Harga Asuransi Mobil All Risk dan TLO Terbaru Polis Paling Hemat dan Terpercaya - Digitren Indonesia
Beranda » Travel News » Harga Asuransi Mobil All Risk dan TLO Terbaru Polis Paling Hemat dan Terpercaya

Digitren.id – Sudah berpikir untuk membeli asuransi mobil, tapi masih belum tahu berapa biayanya? Untuk menghitung premi tahunan, pertama-tama Anda perlu mengetahui besaran harga asuransi mobil.

Pasalnya, biayanya bervariasi tergantung pada kendaraan yang diasuransikan dan harga di wilayah Anda.

Harga Asuransi Mobil

Harga Asuransi Mobil

Untuk mengklarifikasi, lihat ulasan pertanggungan, pengecualian, tip pemilihan, untuk risiko dan biaya asuransi mobil all risk dan TLO berikut!

Apa itu asuransi mobil dan apa manfaatnya?

Asuransi mobil adalah produk yang memberikan perlindungan terhadap kerusakan dan kehilangan mobil. Asuransi mobil melindungi Anda dari biaya yang harus dikeluarkan untuk menangani kecelakaan mobil.

Dengan asuransi mobil, Anda tidak perlu membayar perbaikan yang mahal karena biaya yang ditanggung oleh premi asuransi.

Secara umum, asuransi mobil dibagi menjadi dua, all risk dan total loss (TLO) only.

Semua tanggungan all risk mencakup kerusakan ringan dari kerugian hingga kerusakan total dan kehilangan.

Total loss only atau pertanggungan TLO adalah asuransi mobil yang memberi perlindungan dari resiko kehilangan.

Jika masa asuransi belum berakhir, premi asuransi mobil dapat ditarik.

Baca juga: Ini Dia 6 Pilihan Asuransi Mobil Terbaik Terbaru Premi Murah Layanan Berkualitas

Namun, jika Anda pernah mengklaim, jumlahnya akan disesuaikan. Jika Anda belum pernah mengajukan klaim, dana akan didasarkan pada sisa masa asuransi.

Ada banyak merek di Indonesia yang menawarkan asuransi mobil bagus seperti ACA, Adira, Astra, hingga Allianz.

Perlindungan asuransi mobil

Secara umum, asuransi mobil memberikan perlindungan dasar untuk kerugian yang terjadi karena alasan berikut:

  • Benturan, tabrakan, terguling, tergelincir.
  • Api/kebakaran (termasuk terkena sambaran kilat/petir).
  • Perbuatan jahat.
  • Pencurian (termasuk pencurian atau penyerangan).
  • Bahaya – bahaya lainnya.

Selain itu, pelanggan dapat membeli manfaat asuransi yang diperpanjang (dengan tambahan premi) yang mencakup hal-hal berikut.

  1. Banjir dan angin topan.
  2. Gempa bumi dan tsunami.
  3. Kekacauan dan kerusuhan.
  4. Tanggung jawab pihak ketiga.

Baca juga: Pentingnya Melek Asuransi Mobil Online Terbaik Paling Rekomendasi Tahun Ini

Pengecualian asuransi mobil

Ada beberapa kendaraan seperti kehilangan atau kerusakan, pada asuransi mobil yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi dalam polis asuransi otomotif standar Indonesia, yang dikembangkan oleh Asosiasi Asuransi Umum Indonesia.

Semacam kehilangan ataupun kehancuran mobil yang dipakai buat bimbingan mengemudikan mobil tidak dijamin oleh industri asuransi.

Dan contoh lainnya adalah bila mobil tersebut dicuri oleh salah seorang dari anggota keluarga ataupun saudara, maka pihak asuransi mobil tidak menanggung atas kehilangan tersebut.

Sebagaimana diketahui bahwa asuransi untuk kasus kehilangan mobil harus dilampirkan pada laporan polisi.

Jumlah Asuransi Mobil all risk 2021

Asuransi All Risk Car menjamin kerugian umum, mulai dari kerusakan ringan hingga kerusakan berat dan hingga pencurian mobil.

Semua asuransi risiko ini lebih mahal daripada asuransi TLO. Risiko yang ditanggung oleh asuransi TLO lebih kecil daripada risiko yang ditanggung oleh semua asuransi kecelakaan all risk.

Baik perusahaan asuransi swasta maupun perusahaan asuransi public (BUMN), yang menjual produk asuransi kecelakaan mobil all risk, tarif asuransi kecelakaan nasional 1,5-4,2 persen tergantung pada mobil dan wilayahnya.

Misalnya, Tuan John memiliki mobil seharga 250 juta.

Sebagai akibat dari kecelakaan, tingkat premi yang diciptakan oleh Tuan John adalah 2% dari harga mobil. Oleh karena itu, Tuan John harus membayar premi sebesar Rp 5 juta per tahun.

Mobil baru di bawah usia 5 tahun mudah menghadapi berbagai bahaya, seperti tergores, lecet dan sebagainya.

Biaya perbaikan mobil yang mahal biasanya tinggi, mulai dari berbagai macam kecelakaan hingga kecelakaan yang serius.

Baca juga: Cara Paling Ampuh dan Simpel Atasi Mobil Bunyi Berdecit

Berikut ini berlaku untuk harga asuransi mobil all risk sesuai dengan ketentuan yang berlaku:

Kategori Harga Wilayah I Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 0 – Rp125 juta 3,82% – 4,20% 3,26% – 3,59% 2,53% – 2,78%
Kategori 2 Rp125 jt – Rp200 jt 2,67% – 2,94% 2,47% – 2,72% 2,69% – 2,96%
Kategori 3 Rp 200 jt – Rp 400 jt 2,18% – 2,40% 2,08% – 2,29% 1,79% – 1,97%
Kategori 4 Rp400 juta -Rp800 juta 1,20% – 1,32% 1,20% – 1,32% 1,14% – 1,25%
Kategori 5 >Rp800 juta 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16%

Ket:

  • Wilayah 1 Sumatera dan pulau-pulau sekitarnya.
  • Wilayah 2 Jawa Barat, Banten dan DKI Jakarta.
  • Wilayah 3 Keluar dari Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Jumlah Asuransi Mobil TLO 2021

Asuransi Mobil TLO adalah asuransi yang menjamin lebih dari 75 persen kerusakan atau kerugian lainnya, seperti kerusakan yang luas, seperti pencurian mobil jika mobil tidak ditemukan dalam waktu 60 hari.

Jumlah asuransi TLO adalah yang termurah dari semua asuransi kecelakaan all risk karena asuransi TLO tidak menanggung semua risiko yang terkait dengan mobil.

Misalnya, jika mobil ditabrak sepeda motor dan ada goresan di body mobil, Asuransi TLO tidak melihat dan menanggung kerugian tersebut.

Asuransi TLO hanya bisa di pilih jika Anda memiliki mobil yang potensi kerusakan cukup parah atau pencurian karena sering diparkir di lokasi yang berbeda, termasuk lokasi yang tingkat kriminalitasnya tergolong tinggi.

Berikut daftar harga asuransi mobil TLO menurut ketentuan yang berlaku:

Kategori Harga Wilayah I Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 0 s.d.Rp 125 juta 0,47%-0,56% 0,65%-0,78% 0,51%-0,56%
Kategori 2 >Rp 125 juta –Rp 200 juta 0,63%-0,69% 0,44%-0,53% 0,44%-0,48%
Kategori 3 >Rp 200 juta –Rp 400 juta 0,41%-0,46% 0,38%-0,42% 0,29%-0,35%
Kategori 4 >Rp 400 juta– Rp 800 juta 0,25%-0,30% 0,25%-0,30% 0,23%-0,27%
Kategori 5 > Rp 800 juta 0,20%-0,24% 0,20%-0,24% 0,20%-0,24%

Ket:

  • Wilayah 1 Sumatera dan pulau-pulau sekitarnya
  • Wilayah 2 Dre DKI Jakarta, Jawa Barat dan Banten.
  • Wilayah 3 Keluar dari Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Harga asuransi mobil untuk manfaat tambahan

Berikut ini adalah tarif harga asuransi mobil tambahan bagi Anda yang ingin memperluas pertangungan.

Jaminan penutupan banjir dan badai yang diperpanjang

Wilayah    All Risk   TLO

Wilayah 1   0,075% – 0,1%    0,05% – 0,075%

Wilayah 2   0,10% – 0,125%   0,075% – 0,1%

Wilayah 3   0,075% – 0,1%     0,05% – 0,075%

Jaminan gempa bumi dan tsunami

Wilayah    All Risk    TLO

Wilayah 1    0,12% – 0,135%    0,085% – 0,11%

Wilayah 2    0,10% – 0,125%    0,075% – 0,10%

Wilayah 3    0,075% – 0,135%    0,05% – 0,075%

Jaminan keamanan kerusuhan yang meluas.

Perluasan Jaminan          All Risk            TLO

Kekacauan dan kerusuhan (SRCC) 0,05%    0,035%

Terorisme dan Penghancuran 0,05%    0,035%

Memperluas tanggung jawab pihak ketiga

Jenis perluasan tanggung jawab hukum Persentase premi

  • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ke-3 (sepeda motor dan kendaraan penumpang ).
  • Up hingga Rp25 juta: 1% dari up
  • Up> Rp 25 juta hingga Rp 50 juta: 0,5% dari up
  • Up> Rp 50 juta sd Rp 100 juta : 0.25% dari up
  • Up > Rp100 Juta : Tergantung underwriter Perusahaan
  • Tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga (kendaraan komersial, truk dan bus).
  • Up hingga Rp25 juta: 1,50% dari up
  • Up> Rp25 juta sd Rp50 juta : 0,75% dari up
  • Up> Rp 50 juta sd Rp 100 juta : 0,375% dari up
  • Up> Rp 100 Juta : Ditetapkan oleh underwriter Perusahaan.
  • Kecelakaan diri untuk penumpang
  • 0,50% dari jumlah total yang diberikan kepada pengemudi untuk cedera pribadi
  • Sebanyak 0,10% dari risiko pribadi yang ditetapkan untuk setiap kursi penumpang
  • Tanggung jawab hukum untuk penumpang
  • Up ingga Rp25 juta: 0,50% dari up
  • Up> Rp 25 juta hingga Rp 50 juta: 0,25% dari up
  • Up> Rp 50 juta hingga Rp 100 juta: 0,125% dari up
  • UP > Rp 100 Juta : Ditetapkan oleh underwriter Perusahaan
Tips sebelum membeli asuransi mobil

Simak tips berikut ini sebelum Anda membeli asuransi mobil.

  1. Sesuaikan dengan kebutuhan Anda

Asuransi mobil memberikan semua perlindungan TLO dan all risk. Karena risiko asuransi kecelakaan mobil sangat tinggi, Anda perlu menyesuaikan dengan kebutuhan Anda.

Jika mobil Anda masih baru dan memiliki biaya perawatan yang tinggi, maka all risk adalah perlindungan yang tepat.

Baca juga: Pengajuan Kredit Mobil Bekas Paling Mudah Di Tempat Terpercaya

Namun, jika mobil Anda sudah tua dan tidak membutuhkan biaya banyak untuk memperbaikinya, sebaiknya pilih TLO.

Juga, pastikan Anda membeli asuransi tambahan yang benar-benar Anda butuhkan. Jika daerah Anda rawan banjir, masuk akal untuk meningkatkan perluasan perlindungan banjir.

  1. Terdapat resiko sendiri/own risk

Dalam asuransi kendaraan, ada yang namanya biaya sendiri atau risiko sendiri. Artinya, Anda tetap membayar sejumlah tertentu saat ajukan klaim ke bengkel.

Namun tentunya besarannya tidak sama dengan biaya perawatan utama, yaitu Rp. Hanya 300.000. Aturan ini dirancang untuk membuat pelanggan lebih berhati-hati agar tidak merusak kendaraannya.

  1. Pertimbangkan bengkel mitra

Anda hanya dapat mengklaim kecelakaan mobil di bengkel mitra asuransi. Pastikan perusahaan asuransi Anda memiliki rekanan di wilayah Anda sehingga Anda tidak perlu khawatir jika ingin mengajukan klaim.

  1. Membandingkan

Pertama, penting untuk membandingkan biaya asuransi mobil yang ditawarkan oleh masing-masing perusahaan.

Selain itu, setiap merek asuransi menawarkan berbagai layanan seperti ambulans, layanan darurat, trailer, mobil pengganti, dan lainnya.

  1. Hitung premi

Premi asuransi mobil berbeda-beda tergantung jenis asuransi mobil. Selain itu, besaran premi juga tergantung pada daerah sebagai jenis proteksi.

Demikian, semoga informasi tentang harga asuransi mobil ini bermanfaat untuk kita ya…

# Bagikan informasi ini kepada teman atau kerabat Anda

Belum ada komentar

Silahkan tulis komentar Anda

Email Anda tidak akan dipublikasikan. Kolom yang bertanda bintang (*) wajib diisi.

Komentar Anda* Nama Anda* Email Anda*

Kontak Kami

Apabila ada yang ditanyakan, silahkan hubungi kami melalui kontak di bawah ini.